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天相投顾：宁波银行（002042）不良贷款率提高
     【内容摘要】

　　推动宁波银行业绩较快增长的主要原因是贷款规模扩张、利差提高,中间业务收入较大提高，以及实际所得税率的大幅下降。尽管不良贷款余额有所上升，但由于拨备覆盖率然较高，且通过调整贷款结构，仍可将信贷成本控制在低位。

　　存贷款规模快速扩张，利差继续扩大：上半年末，宁波银行本外币存款642.17亿元，较年初增长15.68%；各项贷款438.76亿元，较年初增长20.20%。受益于历次加息，上半年贷款平均利率已高达8.12%，存款平均利率为2.08%，利差6.04个百分点，较2007年提高了66个基点。这些因素使宁波银行的净利息收入同比增长47.39%。

　　贷款结构调整，整体风险下降：上半年末，宁波银行大幅增加了票据贴现业务的比重，由年初的2.74%提升到上半年末的8.56%。从个人贷款来看，其余额较年初下降了6.18%，其中住房类的贷款（包括一、二手房按揭和购房贷款）下降了29%。从对公贷款来看，对房产企业的贷款占企业贷款的比重也由年初的6.84%下降至4.84%。

　　异地分行发展迅速：上半年末，上海地区贷款余额较年初增长近80%，已占全部贷款的5.56%；杭州地区贷款占比也达3.17%；南京分行尚无贷款业务。

　　手续费净收入较快增长：上半年，宁波银行手续费净收入同比增长160.43%；占营业收入比重为10.78%，较年初提高3.15个百分点。这主要由国际结算、银行卡业务及衍生产品等业务快速增长所推动。

　　成本收入比小幅提高：上半年，宁波银行的成本收入比为37.25%，较2007年小幅提高77个基点。业务及管理费同比增长了62.77%。这一方面是跨区经营中，增设网点，增加员工所带来的支出，另一方面是对业务及管理系统投入，以及对新业务的推广费用。

　　大幅受益于所得税率下降：上半年，宁波银行有效税率为8.91%，较上年同期下降15.50个百分点。这使税前利润增加58.16%的同时，所得税费用同比下降42.26%，好于我们的预期。

　　风险提示：7月21日，宁波银行6.03亿股限售流通股解禁。短期内供给的大幅增加，将可能使宁波银行本来就相对较高的估值水平承受压力。

　　盈利预测与评级：盈利预测方面，我们上调资产减值损失，但下调实际所得税率，从而维持2008、2009年的盈利预测在0.55元、0.69元。对应的2008年动态PE为18.8倍，仍明显高于行业平均动态PE13.7倍，我们维持对宁波银行的“中性”评级。


作者：218.4.219.*  2008-7-22 14:46:55  【我支持】 【不好说】 【我反对】 【回复主题】

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天相投顾：宁波银行（002042）不良贷款率提高
早不说，现在他们都抛完了，又要下一个台阶了..............

作者：58.34.184.*  2008-7-22 19:02:44  【我支持】 【不好说】 【我反对】 【引用】 【回复主题】删除
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天相投顾：宁波银行（002042）不良贷款率提高
有靠知识致富的，有靠苦力致富的，有靠技能致富的，致富的途径不同，但靠股民，靠储户的钱去骗取国家贷款去致富，太不道德，分文不出，一年过后就是千万，百万富翁？国家的有关部门是干啥吃的？银行有这样的便利，那各行各业都有其便利，是否都可利用其便利去骗取国家贷款去致富？？？所谓为人民服务的机关老爷们也该醒醒了，我们不奢求为我们怎样服务，只希望类似的行当不要在我们亏损的肩上再踩上一脚发他们的横财。

作者：125.121.3.*  2008-7-23 06:56:33  【我支持】 【不好说】 【我反对】 【引用】 【回复主题】删除
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天相投顾：宁波银行（002042）不良贷款率提高
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有靠知识致富的，有靠苦力致富的，有靠技能致富的，致富的途径不同，但靠股民，靠储户的钱去骗取国家贷款去致富，太不道德，分文不出，一年过后就是千万，百万富翁？国家的有关部门是干啥吃的？银行有这样的便利，那各行各业都有其便利，是否都可利用其便利去骗取国家贷款去致富？？？所谓为人民服务的机关老爷们也该醒醒了，我们不奢求为我们怎样服务，只希望类似的行当不要在我们亏损的肩上再踩上一脚发他们的横财。

作者：125.121.3.*  2008-07-23 06:56:33
支持！

作者：211.96.15.*  2008-7-23 08:03:51  【我支持】 【不好说】 【我反对】 【引用】 【回复主题】删除
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天相投顾：宁波银行（002042）不良贷款率提高
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有靠知识致富的，有靠苦力致富的，有靠技能致富的，致富的途径不同，但靠股民，靠储户的钱去骗取国家贷款去致富，太不道德，分文不出，一年过后就是千万，百万富翁？国家的有关部门是干啥吃的？银行有这样的便利，那各行各业都有其便利，是否都可利用其便利去骗取国家贷款去致富？？？所谓为人民服务的机关老爷们也该醒醒了，我们不奢求为我们怎样服务，只希望类似的行当不要在我们亏损的肩上再踩上一脚发他们的横财。

作者：125.121.3.*  2008-07-23 06:56:33
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作者：211.96.15.*  2008-7-23 08:03:51
支持！

作者：218.81.248.*  2008-7-23 10:13:12  【我支持】 【不好说】 【我反对】 【引用】 【回复主题】删除
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天相投顾：宁波银行（002042）不良贷款率提高
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有靠知识致富的，有靠苦力致富的，有靠技能致富的，致富的途径不同，但靠股民，靠储户的钱去骗取国家贷款去致富，太不道德，分文不出，一年过后就是千万，百万富翁？国家的有关部门是干啥吃的？银行有这样的便利，那各行各业都有其便利，是否都可利用其便利去骗取国家贷款去致富？？？所谓为人民服务的机关老爷们也该醒醒了，我们不奢求为我们怎样服务，只希望类似的行当不要在我们亏损的肩上再踩上一脚发他们的横财。

作者：125.121.3.*  2008-07-23 06:56:33
支持！

作者：211.96.15.*  2008-7-23 08:03:51
支持！

作者：218.81.248.*  2008-7-23 10:13:12
支持！

作者：221.12.53.*  2008-7-23 11:02:03  【我支持】 【不好说】 【我反对】 【引用】 【回复主题】删除
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天相投顾：宁波银行（002042）不良贷款率提高
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周三晚间特大内部消息暴光：油价继续下跌，利好支撑大盘攀升，预测周四大盘必定高开后震荡整理，午盘有望蓄量上升。关注房地产`教育传媒`新能源等主流热点板块。个股参与：000502（这个是5元多一直推荐的）   000504，000150
作者：散户之家n牛博     2008-07-23   22:35:18


高手总有翻倍的机会

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作者：散户之家n牛博  2008-7-24 11:58:28  【我支持】 【不好说】 【我反对】 【引用】 【回复主题】删除


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